Если не платить займ! При оформлении кредита в МФО человек обязуется вовремя выплатить долг и начисленные по нему проценты. Если должник игнорирует свои обязанности, то микрофинансовая компания переходит к процедуре востребования задолженности. Ситуация чревата давлением коллекторских агентств и судебным процессом. Процедура практически аналогична той, которой пользуются крупные кредитные учреждения.
Возможно ли не погашать микрокредит, оформленный через Интернет
При такой процедуре взятия денег взаймы лицо не оставляет своей росписи на печатном варианте соглашения о получении займа, но одобряет размещенное на сайте МФО коммерческое предложение. Юридически такой поступок означает то же самое, что и подписание обыкновенного соглашения о получении заемных средств. Соответственно санкции за неисполнение интернет-договора окажутся аналогичными.
Что получится, если общая сумма взятых микрокредитов оказывается для заемщика непосильным финансовым бременем?
После первой же задержки выплаты, МФО уже на следующие сутки начинает насчитывать неустойку (пени). Деятельность микрофинансовых организаций контролирует главное кредитное учреждение страны (ЦБ РФ). Последнее защищает должников от незаконных действий со стороны компаний-кредиторов. Есть легальные ограничения по использованию денежных наказаний в отношении «проштрафившихся» заемщиков:
- Неустойка не может быть больше двадцати процентов в год, т.е. приблизительно ноль целых пятьдесят пять тысячных процентов ежедневно. Причем по-прежнему высчитываются проценты, отраженные в соглашении о получении займа должником.
- С учетом наказания «рублем» задолженность не может возрасти свыше, чем вчетверо. Иными словами, если человек возьмет взаймы 15 000 руб., то вернуть он должен будет не больше 60 000 руб.
- Все МФО, включенные в специальный перечень, размещенный на web-странице ЦБ РФ, указанные правила выполняют. В связи с этим, если должник взял множество кредитов, то он может легко вычислить предельные финансовые запросы всех заимодавцев, которые они вправе ему выдвинуть. В любом случае про списание задолженности можно сразу забыть.
Как поступить, если нет денег для погашения микрокредитов
Для пролонгации периода возвращения, заемщику необходимо погасить начисленные проценты. Отдельные организации осуществляют продление сроков на возмездной основе. Однако все же это лучше несвоевременной выплаты задолженности, поскольку не будут наложены денежные санкции, и не упадет кредитный рейтинг.
Если продление срока выплаты в микрофинансовой организации не предусмотрено, то надо связаться по телефону с ее сотрудниками и выяснить, существуют ли методики поддержки заемщиков, попавших в тяжелое финансовое положение.
Что случится при отказе возвращать деньги
Процедура востребования своевременно не погашенной задолженности способна продлиться довольно долго. Первоначально с нерадивым заемщиком начинает работать отдел востребования долга самой микрофинансовой организации.
Иногда МФО не отправляют дела «проштрафившихся» должников третьим лицам, а привлекают работников из своей структуры, в полномочия которых входят те функции, которые обычно выполняют коллекторские агентства.
Начальная процедура востребования задолженности со стороны кредитных учреждений и микрофинансовой организации значительно отличается. Первые обычно взаимодействуют с официально зарегистрированными коллекторскими компаниями, которые при востребовании долга держатся в рамках правовых норм.
Однако если человек взял деньги взаймы в микрофинансовой организации, то следует ожидать колоссального нажима в психологическом, а порой и в физическом плане. В новостях регулярно всплывают сообщения о беззаконии со стороны незаконных коллекторских агентств, которых нанимают именно МФО.
Арсенал способов у них многообразен: от звонков знакомым и родным должника до угроз физической расправы и порчи имущества должника. Данные способы нажима являются нелегальными. Для защиты своих законных прав от «черных» коллекторов следует обратиться в полномочное территориальное подразделение МВД, органы надзора (Роскомнадзор или прокуратуру), либо ФССП.
Если спустя 12 месяцев, несмотря на все усилия, взыскать задолженность не получилось, то кредитор направляет соответствующий иск в судебную инстанцию и, как правило, решение выносится в пользу заимодавца.