Если вы хотите купить новый автомобиль, приобрести дом, купить драгоценности для своего любимого друга или подруги или взять деньги на обучение, вам может понадобиться взять кредит.
Сейчас кредиты сознательно и бессознательно появляются в наших современных расходах. Кредиты могут быть от крупных банков, такие как ипотечные кредиты и займы на собственный капитал для краткосрочных кредитов, таких как кредиты до выплаты зарплаты и возобновляемые кредиты с использованием кредитных карт. Кредиты позволили приобрести товары, за которые вы не имели возможности заплатить сразу всю сумму наличными деньгами.
Взятие денежного кредита в банках или в каких-либо сторонних кредитных организациях сопровождается заключением договора и соглашения о планах выплат по кредиту. График платежей сильно варьируется в зависимости от типа кредита. В день выплаты процентов по кредиту, как правило, сумма должна быть выплачена в полном объеме, по займам сроки кредитования 1,2 недели, в то время как ипотечные кредиты могут быть со сроками в 5 до 40 лет с фиксированными ежемесячными платежами.
Процентная ставка и максимальная сумма, которую вы можете брать взаймы, также варьируются от одного кредитора к другому, но большинство из них оценивают ваш кредитный рейтинг и финансовые возможности для погашения кредита. Имея более хорошую кредитную оценку и фиксированный доход, вы можете получить большую сумму по кредиту или займу или рассчитывать на более низкий процент по кредиту.
Наконец, существуют различные виды кредитов для удовлетворения различных финансовых потребностей заемщика. Выбор лучшего вида кредита для ваших нужд или обстоятельств помогает вам сохранить вашу финансовую стабильность и планирование движения денежных средств.
Цели займа — зачем вам нужно?
Существует много причин, по которым вам нужен небольшой кредит – займ. Во-первых, маленькие кредиты позволяют вам совершать большие расходы, допустим на билеты, которые вы не можете купить сразу за один раз. Вместо того чтобы сразу найти сотни тысяч рублей на покупку бытовой техники для вашего дома, вам больше нужно копить, нужно только заплатить авансовый платеж, а остальная часть суммы будет распределена на ежемесячные платежи на весь срок действия займа.
То же самое происходит, когда вам нужно купить новый или бу автомобиль или занимать деньги на лечение, ремонт, бизнес и других личных потребностей.
Во-вторых, теперь удобнее получить кредит, чем платить огромные суммы наличными единовременно в самом начале. Возможно, вы этого не осознаете, но наличие кредитной карты по-прежнему является популярной формой быстрого кредитования. Население в основном заимствует деньги с пластиковой кредитной карты, и вы должны понимать, что погасить процент обязательно нужно до установленной даты.
Тем не менее, популярность кредитных карт сделала их популярными и удобным, благодаря тому, что не нужно доставать наличные деньги из вашего кошелька.
Наконец, вам также может быть удобен кредит для непредвиденных расходов. Ваша кредитная карта является хорошим источником дополнительного финансирования для экстренного ремонта автомобиля / дома, поездок и других сюрпризов.
Тем не менее, у вас также есть возможность брать небольшие займы с краткосрочными обязательствами через кредиты на день обращения или брать большую сумму за счет личных займов для решения этих финансово-чрезвычайных ситуаций.
Типы кредитов
Обеспеченные кредиты — это кредиты, требующие залога, которые обычно являются собственностью или активом, поступающим от заемщика. Обеспеченные кредиты позволяют заемщикам брать большую сумму кредита, чем необеспеченные кредиты. Большая часть залога, принятого для обеспеченных кредитов, — это дома, бытовая техника, сберегательные счета или транспортные средства. Большинство кредиторов используют упомянутый залог в качестве средства безопасности, чтобы окупить свои деньги, если вы перестанете или не будете платить по кредиту, что весьма не рекомендуется.
Активы, которые вы представляете в качестве обеспечения, должны быть оценены до утверждения кредитором до подписания договора с обеих сторон. В случае невыполнения вами обязательств, кредитор имеет право конфисковать этот актив и потом продать на аукционе, чтобы покрыть заемную сумму денег.
Максимальная сумма, которую вы можете получить у обеспеченных кредитов, зависит от стоимости актива, которую вы представляете в качестве обеспечения, а также вашей кредитной истории. Обеспеченные кредиты также обеспечивают лучшие процентные ставки.
Типы обеспеченных кредитов
Ипотечный кредит
Ипотека — это тип кредитов, которые вы используете при покупке недвижимости, например, нового дома. На самом деле, ипотека — это термин, широко используемый для обозначения ссуды. Ипотечные кредиты позволяют будущим домовладельцам приобретать дом, участок, землю, квартиру с простым авансовым платежом, а остальная сумма берется в банке или других кредиторов.
Ипотека работает, позволяя вам прямо сейчас купить дом, но если вы перестаете платить по кредиту, банку разрешается «захватывать», далее продавать дома, чтобы покрыть свои расходы на покупку недвижимости. Короче говоря, дом автоматически становится залогом для этого типа кредита.
Принципом ипотеки является сумма от суммы, которую вы берете для покупки дома. Чтобы уменьшить сумму задолженности, вам необходимо предоставить авансовый платеж — как правило, это минимум 20% от общей стоимости приобретаемого жилого имущества.
С другой стороны, проценты — это расходы, связанные с предоставлением займа. Вместе эти две составляющие определяют большую часть «стоимости» кредита, которые распределяются в ежемесячные расходы.
Существует два типа ипотеки: ипотечный кредит с фиксированной ставкой и ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM). Ипотечный кредит с фиксированной ставкой обычно имеет 15-летний или 30-летний срок. Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой остается неизменной на протяжении всего срока займа, независимо от колебаний на рынке. Заемщики могут прогнозировать свои выплаты по ипотеке каждый месяц.
С другой стороны, ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно начинаются с фиксированного ставки в первый год, но последующие годы будут иметь проценты, которые могут изменяются. Это может быть выгодным вариантом для заемщика, когда проценты ниже рыночного курса, но рискованны, когда повышаются процентные ставки.
Кредиты на Авто / Лодки / Квадроциклы
Если вы не можете позволить себе приобрести новый автомобиль прямо сейчас с вашими собственными деньгами, есть хороший шанс, что вы сможете получить кредит через программу финансирования поддерживаемой кредитором или дилером, где вы собираетесь его получить. Благодаря этому методу вы можете легко приобрести новый автомобиль, лодку, мотоцикл.
Эти кредиты работают почти так же. Обычно, самый простой способ получить кредит на покупку автомобиля, сдать свой старый автомобиль к дилеру продавцу и получить выгодный кредит для совершения покупки автомобиля. Вы также должны учитывать, сколько денег и ежемесячных платежей вы можете себе позволить. После взятия автомобиля в кредит вам нужно в дальнейшем погашать кредит в соответствии с соглашением, заключенным с кредитором.
Как и другие обеспеченные кредиты, следует понимать, что транспортное средство автоматически становится залогом займа, и оно может быть изъято кредитором, если вы по умолчанию не выплатите кредит.
Залоговые займы — это обеспеченные кредиты, которые позволяют заимствовать деньги, используя заголовок вашего автомобиля в качестве залога. Залоговые кредиты могут быть отличными источниками финансирования, если у вас плохой кредитный рейтинг и нет доступа к другим традиционным видам кредитов. Залоговые кредиты предоставляют краткосрочные и мелкие займы, предназначенные для решения небольших финансовых проблем в кратчайшие сроки. При использовании кредитов под залог максимальная сумма, которую вы можете брать взаймы, обычно зависит от стоимости вашего автомобиля.
Онлайн кредиты не в банке
Быстрые онлайн кредиты в МФО (микрофинансовых организациях) обычно имеют небольшой срок кредита в 15-30 дней легко и быстро оформляются и выдаются через интернет самыми разнообразными способами, самый активный это быстрые займы на банковскую карту.
Но онлайн заем через МФО являются очень дорогостоящим вариантом финансирования. Если вы получили займ в МФО, то лучше не тянуть с его погашением, так как проценты считаются по дням. Сумма, которую вы можете взять взаймы, может начинаться от 1000 рублей до 30 000 рублей.