Содержание:
- Почему возникает отрицательная история кредитования
- Как просмотреть свою кредитную историю
- Способы исправления кредитной истории
- Почему плохая кредитная история не важна для МФО
- Условия получения микрозайма
Тогда как в банке, имея негативную кредитную историю, претендовать на получение кредита невозможно, микрофинансовые организации в этом проблемы не видят и выдают средства практически всем своим клиентам. Многие МФО закрывают глаза на плохую историю кредитования, однако большая часть из них завышает процентные ставки.
Почему возникает отрицательная история кредитования
Плохая кредитная история (КИ) свидетельствует о неблагоприятном кредитном прошлом заемщика. Так, причиной ее возникновения может послужить задолженность по кредиту, продолжительные невыплаты по кредиту или отказ от его погашения, задержка ежемесячных выплат. В таких случаях долги обычно передаются коллекторским агентствам, а история кредитования становится испорченной надолго.
Как просмотреть свою кредитную историю
Изучить информацию о своих предыдущих сотрудничествах с банками можно, обратившись в бюро кредитных историй (БКИ).
Вы можете составить и отправить запрос самостоятельно электронным письмом или в письменной форме. Предварительно необходимо заверить текст у нотариуса.
Подобрать заявку онлайн
Если по каким-то причинам данные варианты вам не подходят, есть возможность воспользоваться онлайн сервисом, который позволит самостоятельно войти в каталог кредитных историй. Однако для этого требуется цифровой код, который заемщик получает вместе с документами по договору. Данный код необходимо ввести с личными данными пользователя, он является идентификатором личности заемщика.
Еще одна альтернатива – обратиться за этой информацией в банк, где заемщик получил отказ в выдаче кредита, причиной которого стала именно отрицательная кредитная история. У клиента имеется право получить данные сведении, для этого нужно всего лишь написать заявление. Банк удовлетворяет запрос на протяжении десяти дней.
Способы исправления кредитной истории
Исправить негативную историю кредитования можно только закрыв ее более успешным сотрудничеством с банками или МФО. Это означает, что вам придется производить все выплаты своевременно, вне зависимости от колебаний валютного курса, которые часто становятся причиной возрастания процентной ставки и проблем с погашением кредита.
Большинство микрофинансовых организаций (МФО) предлагают ступенчатую систему лояльности: получая первый микрокредит, вы оплачиваете долг по одной ставке, второй – чуть дешевле, третий – еще дешевле. Вы можете использовать подобную систему, изначально беря минимально возможные суммы, даже если они не очень вам нужны.
Если имеется возможность досрочного погашения, воспользуйтесь ней. Это поможет улучшить историю кредитования
По закону, с 2014 года микрофинансовые организации обязаны передавать информацию о клиентах в БКИ. Для патологических должников это подарило возможность хотя бы как-нибудь реабилитироваться. А некоторые МФО даже предлагают такие услуги, «обеляющие» профиль в БКИ.
Почему плохая кредитная история не важна для МФО
Необходимо понимать, что организации, занимающиеся микрокредитованием, – не банки, и на них не распространяется большая доля регулирующих положений российского Центробанка. Они могут самостоятельно решать, какую степень риска на себя брать. Это делает подобные фирмы более гибкими. Они заинтересованы не в кредитной истории клиента, а в текущем состоянии его дел.
Подобные компании находят выгоду именно тогда, когда в остальных организациях заемщик получает отказ в получении кредита. В таких случаях у МФО появляется возможность сокращать срок возвращения долга и увеличивать процентные ставки.
МФО предоставляют мгновенные микрозаймы без ущерба для своего капитала, приобретая дополнительно широкую клиентскую базу, ведь в современных условиях нестабильной экономики мало кто способен своевременно погашать задолженность по крупным кредитам. В подобных обстоятельствах спрос на микрокредиты неустанно возрастает.
Условия получения микрозайма
Оформляя микрокредит, потенциальный заемщик не обязан документально подтверждать свою платежеспособность, в отличие от ситуации с обращением в банковскую структуру. Помимо этого, не играет практически никакой роли прежняя кредитная история.
В первую очередь, стремясь обезопасить себя на случай невыплаты кредитных средств заемщиком, МФО предлагают ограниченные суммы – обычно от 3000 до 30000 рублей. С учетом того, что сумма относительно невелика, непродолжительным будет и срок возврата долга – чаще всего не более шести месяцев.
- Стоит учесть высокие риски микрофинансовых организаций, объясняющие достаточно высокие процентные ставки – от 0,5 до 4% в неделю
Чтобы получить микрокредит, вам потребуется лишь паспорт и еще один любой документ, подтверждающий вашу личность.
Для оформления микрозайма достаточно лишь заполнить заявку на получение денег, указать свои паспортные данные, требуемую сумму и сроки погашения. В большинстве случаев обращения рассматриваются практически моментально.
- Организации, занимающиеся предоставлением микрокредитов, оформляют займы любым способом, удобным для клиента: в режиме онлайн, по телефону.
Настолько же простой является и процедура получения денег: они могут поступить на карту, электронный кошелек, расчетный счет или другим способом в зависимости от пожеланий клиента.